Можно ли открыть карту в банке Грузии гражданину России онлайн

7 стран, в которых оформляют банковские карты россиянам

Карты Visa, Mastercard, American Express и JCB, которые выпустили на территории России, не работают за границей. Чтобы свободно путешествовать, можно оформить карту иностранного банка. В некоторых странах для этого достаточно предъявить российский паспорт или загранпаспорт и минимальный комплект документов.

В 2022 году мы спросили у читателей, в каких странах они открывали банковские счета и оформляли карты. Среди популярных направлений назвали Беларусь, Грузию, Казахстан и другие государства. Мы выяснили, где россиянам проще всего открыть карты и сколько это будет стоить.

Что еще важно знать

Внимательно изучите тарифы и условия банков, прежде чем покупать билеты и отправляться в путь. Правила быстро меняют, например раньше в Беларуси не брали дополнительную плату с нерезидентов за открытие счета, а сейчас почти все банки установили для них специальные комиссии. В Узбекистане многие банки требуют до подачи заявки прожить на территории страны от 10 дней и больше. Рекомендуем до поездки связаться с выбранным банком и уточнить все детали.

Еще стоит продумать, как пополнять карту после оформления. Российские банки могут ограничивать SWIFT-переводы и устанавливать комиссии за них. Использование криптовалюты чревато блокировкой российских и зарубежных карт за подозрительные с точки зрения банка операции. Пополнять зарубежные счета можно через карты системы «Мир», если она интегрирована во внутренние банковские системы страны. Например, это сработает в Беларуси. Еще можно воспользоваться переводом по номеру телефона в странах СНГ или системами перевода денег, например «Золотой короной».

После открытия счета в иностранном банке россияне должны уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Если этого не сделать, грозит штраф. О том, как подать информацию в ФНС, Тинькофф Журнал рассказал в статье.

🇦🇲 Армения

Какие банки оформляют карты: Unibank

Сколько стоит: Visa Classic — 100 000 AMD (19 550 Р ), Visa Gold — 200 000 AMD (39 111 Р ). Эта сумма пойдет за обслуживание на год вперед

Сроки: 3—5 дней. Срочный выпуск в течение одного рабочего дня — 125 000 AMD (24 444 Р )

Детали: Unibank — единственный, где можно оформить карту только по загранпаспорту. Другие банки, например Ardshinbank, могут попросить армянскую симкарту, договор аренды жилья на срок от трех месяцев или даже трудовой договор с работодателем в Армении. Они не подходят тем, кто не планирует проживать в стране

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇧🇾 Беларусь

Сколько стоит: комиссия для нерезидентов — 250—300 BYN (7487—8984 Р )

Сроки: 1—10 дней в зависимости от банка

Детали: для открытия счета нужны паспорт и иногда белорусская симкарта. Некоторые банки, например «Приорбанк», просят внести гарантийный депозит. В мае 2022 года карты «Альфа-банка» временно переставали работать за границей, но сейчас ими можно расплачиваться. Не исключено, что подобное может произойти и с другими банками Беларуси

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇬🇪 Грузия

Сколько стоит: заявка в Liberty Bank — 10 GEL (293 Р ), в Bank of Georgia и TBC Bank — 50 GEL (1417 Р ), в другие банки — бесплатно

Сроки: 3—5 дней

Детали: понадобится загранпаспорт, грузинская симкарта и форма KYC с личными данными клиента — ее заполняют в банке. Еще могут попросить трудовой договор из России, справки о движении денег на счете в банке РФ и об остатке на счете, заверенные 2-НДФЛ за текущий и прошлый год. Любой банк вправе отклонить заявку, деньги за нее не вернут. В декабре 2022 года Bank of Georgia закрыл счета нескольких десятков россиян и не объяснил, в чем причина. Подобное может повториться

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇰🇿 Казахстан

Какие банки оформляют карты: Kaspi, «Фридом-финанс», Halyk Bank

Сколько стоит: в «Фридом-финанс» — 30 000 ₸ (4970 Р ), остальные выпускают карты бесплатно

Сроки: до 10 дней

Детали: тем, кто въехал по паспорту РФ, понадобится подтверждение законного въезда в страну. Его сделают в гостинице или в миграционной службе. Тем, кто въезжает по загранпаспорту, достаточно штампа погранслужбы. Еще нужна местная симкарта, аккаунт на казахстанских госуслугах и ИИН — индивидуальный идентификационный номер. Его оформят бесплатно за день в центре обслуживания населения

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇰🇬 Киргизия

Сколько стоит: открытие счета и выпуск карты — от 200 KGS (172 Р ) до 77 $ (5796 Р )

Сроки: 7—10 дней

Детали: с собой стоит взять общегражданский паспорт с отметкой о регистрации в РФ и загранпаспорт. Еще понадобятся местная симкарта и справка о временной регистрации на территории Киргизии. Ее оформляют в гостинице или в центре обслуживания населения

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇹🇷 Турция

Какие банки оформляют карты: DenizBank, VakıfBank, Ziraat Bankası

Сколько стоит: обычно просят внести только депозит от 10 000 TRY (39 675 Р ) до 10 000 $ (752 800 Р )

Сроки: 1—7 дней

Детали: официально в Турции открывают банковские счета только иностранцам с ВНЖ. На практике некоторые банки закрывают на это правило глаза. Придется обойти 5—10 отделений в поисках того, где согласятся выпустить карту. Кроме загранпаспорта и турецкой симкарты понадобится местный ИНН, его оформляют на сайте ivd.gib.gov.tr

Следить за новостями: на Форуме Винского

🇺🇿 Узбекистан

Сколько стоит: от 25 000 UZS (166 Р )

Сроки: от 2 дней

Детали: нужна местная симкарта, из документов — загранпаспорт, подтверждение регистрации в стране и ПИНФЛ, персональный идентификационный номер физлица. Его бесплатно делают в отделениях миграции и оформления гражданства. А регистрацию можно сделать в гостинице. Asia Alliance Bank и «Алокабанк» требуют прожить в Узбекистане 15 дней перед подачей заявки, «Анорбанк» — 10 дней. У «Капиталбанка» и Ravnaq-bank такого требования нет

Следить за новостями: на Форуме Винского

🧳 Собираем чемодан

Раз в неделю присылаем лучшие статьи о том, как экономно путешествовать по России и миру и какие места посмотреть

Цены и условия открытия счетов действительны на момент обновления статьи. За обслуживание карт могут взимать дополнительную плату. Перед поездкой уточните тарифы в выбранном банке

Важные новости для путешественников:

Новости, которые касаются путешественников, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_chemodan.

Тэги: банки, путешествия

Ярослав Гафнер
Получали карты иностранных банков? Поделитесь опытом:

Открывала карту в Узбекистане в Капиталбанке (успела за три дня до введения условия пребывания в течение 15 дней), и тогда было вполне реально уложиться в один день (редко — 2), если ехать не в Ташкент с большим потоком карточных туристов, а в город поменьше. Я открывала в Бухаре, передо мной было человека два в очереди, не больше. Все банки там на одной площади, можно легко обойти их все за короткий промежуток времени для поиска оптимальных условий получения карты. Так что для дешевизны пребывания и меньшего числа очередей велкам в Бухару!

Ответить

также открыла в Капиталбанке Узбекистана в конце августа, только в Самарканде, понадобилось всего полчаса и карта готова

Ответить
Герой

По Казахстану, инфа на начало марта 2023 года

> Какие банки оформляют карты: Kaspi, «Фридом-финанс», Halyk Bank

Халык — сразу нет, нужен минимум трудовой договор с казахской компанией.

Странно, что не упомянули БЦК (Банк ЦентрКредит) — в 2022 он еще открывал нам карты, теперь все, прикрыли — тоже только с трудовым договором.

Фридом-финанс (ФФ) КЗ и ФФ РФ — уже полгода как отдельные конторы, со счета ФФ РФ деньги идут через корсчет в Райфе РФ (!!) на счет ФФ КЗ и за это берут комиссию 1% плюс играют на курсе ТГ-РУБ
Деньги из РФ идут минимум 1 рабочий день.
Что касается карт, то да, не-гражданам еще открывают по паспорту+регистрация+ИИН+симка, но делают это очень неспешно, некоторые знакомые ждали карту до недели.
Надо понимать, что ФФ — это мелкий банчок, поэтому офисов очень мало — в Москве 4 (из них 3 рядышком в Москва Сити), в Астане — 3, а в Алматы — 2 (работает 1).

Каспи — это «казахский Тиньков», если не круче — цифровой банк/маркетплейс/билеты/платежная платформа/госуслги/. и сбоку бантик.
Есть у всех местных, «перекинуть на каспи» — как у нас «перекинуть на сбер».
Переводы внутри каспи без комиссии, банкоматов много, отделений тоже хватает.
Не-гражданам открывают Kaspi Gold по заграну со штампом или регистрации из гостинице+ИИН+симка.
Ждать неделю как в ФФ не нужно, если прошли первичный фильтр, то вам не только откроют счет, но и выдадут именную (!) карту из картомата в тот же день.
Имейте в виду — банк популярен у местных, поэтому в отделениях очень плотно (электронная очередь есть, но не сильно помогает), поэтому идти в него «часы пик» не рекомендую.
За обслуживание карты денег не берут.

По факту в КЗ для РФ-паспортов сейчас осталось 2 опции — ФФ и Каспи.
Единственный плюс ФФ — мультивалютный счет, Каспи Gold — только в тенге.

Если кому интересно, могу рассказать о безналичных переводах РФ->КЗ и КЗ->РФ по состоянию на данный момент.

Как россиянину открыть счет в банке Грузии?

В прошлых постах много было уже было написано про Армению, хотелось бы немного остановиться на Грузии.

В Армении, в разрезе открытия счета в банке главный плюс, актуальный и по сей 2023 год — наличие банков, подключенных к СПФС. Главный минус — невозможность удаленного открытия.

В Грузии свои минусы, очень сложно (невозможно) отправить SWIFT в РФ, но есть и плюсы, например более лояльные требования к открытию счета в банке по сравнению с Арменией. В большинстве банков требуется личное присутствие клиента, однако есть исключения (BoG, Liberty) когда открыть счет в банке удается удаленно по доверенности через знакомого или посредника. Основные банки работающие с россиянами, это Bank of Georgia и его «подразделение» банк SOLO, а также банки Credo, TBC, Liberty и некоторые другие.

Необходимыми документами для открытия счета являются загранпаспорт, документы о подтверждении дохода, также, в последнее время участились случаи требований грузинских банков предоставить документы об адресе проживания в Грузии.

Основным документом, который заполняется желающим открыть счет является анкета-заявка KYC (Know your customer), которую требуют практически все банки. Существует много случаев, когда банки открывают счет нерезиденту из РФ или отказывают только после предоставления KYC и загранпаспорта. Пакет документов зависит от банка, его конкретного офиса и даже сотрудника, с которым ведется взаимодействие. В первую очередь следует внимательно отнестись к документам, подтверждающим доход, так как это основное требование помимо загранпаспорта.

Bank of Georgia

Популярный банк у россиян. Имеет большое количество отделений и банкоматов, а также хорошее отношение цена-качество. Также стоит отметить, что BOG наиболее популярен среди тех, кому нужны переводы SWIFT.

Среди основных характеристик BOG следует отметить:

• Поддерживает Apple Pay: Apple Wallet
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: хорошее
• Вероятность отказа: средняя
• Обслуживание счета: 1,5 GEL в месяц/5GEL в месяц (для карт Голд).

Для россиян доступны мультивалютные карты VISA CLASSIC/GOLD и MASTERCARD STANDARD/GOLD.

Для открытия счета как правило требуется: загранпаспорт, анкета KYC (анкета на предварительное открытие счета), документы о подтверждении дохода, (трудовой договор, трудовая книжка, 2-НДФЛ, выписки о движении средств из банка за 6-12месяцев, копии могут потребовать перевести на английский язык и заверить у нотариуса), подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки-50 GEL. Могу потребовать иные и уточняющие документы. Процедура рассмотрения, как правило, занимает 3-5 дней. В банке есть возможность открытия счета удаленно через посредника, этой процедуре посвящено много чатов, например https://t.me/myreloc

SOLO (Bank of Georgia)

Премиальное «подразделение» Bank of Georgia со своими тарифными планами и премиальным уровнем обслуживания. Практически всем клиентам предоставляется личный менеджер, имеется программа привилегий. Один из самых дорогих в обслуживании банков, однако по отзывам, более лоялен к россиянам и чаще открывает счета чем главный банк BOG. Также, существуют случаи, когда SOLO открывал счета после отказа в BOG. В принципе отличается от Банка Грузии только уровнем обслуживания и тарифными планами, а также возможностью бесплатно заполнить и подать анкету KYC на сайте банка. Основные параметры аналогичны BOG.

• Поддерживает Apple Pay: Apple Wallet
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: очень хорошее
• Вероятность отказа: средняя
• Особенности: бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру (2 раза в год), система накопления бонусных баллов, другие привилегии.

Для открытия счета все аналогично, требуется загранпаспорт, анкета KYC,подтверждение дохода (трудовой договор, трудовая книжка, 2-НДФЛ, выписки о движении средств из банка за 6-12месяцев, копии могут потребовать перевести на английский язык и заверить у нотариуса), подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки-50 GEL (при заполнении заявки через сайт, бесплатно), местная сим-карта.

Тарифные платы, которые предлагаются россиянам, SOLO PREMIUM CARD и SOLO CLUB CARD, тарифные планы от 220 GEL в год.

CREDO BANK

CREDO банк довольно популярен и лоялен к россиянам. Среди особенностей Кредо банка можно отметить устаревшую версию мобильного приложения, а также проблемы с переводами SWIFT.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: посредственный
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: низкая

Открытие счета: загранпаспорт, подтверждение дохода (2-НДФЛ за полгода, трудовой договор, документы ИП (если есть ИП), выписка о движении средств за 6-12 месяцев). Документы подтверждающие местожительство в Грузии требуются не всегда. Стоимость обслуживания счета с мобильным банком 2 GEL в месяц. Основные тарифы и карты это DEBIT CARD MASTERCARD и CREDO UNIVERSAL MASTERCARD, а также не именная UNTITLED DEBIT CARD MASTERCARD.

TBС

Банк TBC, как правило, выдает россиянам карту в местной валюте GEL и ограничением использования только на территории Грузии, без использования в электронной коммерции.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: средняя
• Открытие счета: анкета KYC (невозвратная стоимость рассмотрения 50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств за 6-12 месяцев).

Открытие счета: анкета KYC (невозвратная стоимость рассмотрения 50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств за 6-12 месяцев).

Тарифный план один, DEBIT CARD MIX, стоимость обслуживания 100 GEL в год.

Liberty Bank

Популярный и лояльный к россиянам Либерти банк пока с одним, довольно дорогим, тарифом для граждан РФ.

• Поддерживает Apple Pay: +
• Mobile banking: хороший
• Качество обслуживания: среднее
• Вероятность отказа: средняя

Открытие счета: анкета-заявление (стоимость рассмотрения 10 GEL, иногда KYC +50 GEL), загранпаспорт, местная сим-карта, подтверждение дохода (трудовой договор, 2-НДФЛ, выписки из банка о движении денежных средств 6-12 месяцев с печатями банка на английском языке).

Тарифные план довольно дорогой 25 GEL в месяц, UNTITLED DEBIT CARD VISA (EXTRA 25).

Как заполнять KYC?

Ответ на этот вопрос никто не знает, кто-то с хорошим стажем работы и подтвержденным доходом получает отказ. Иные граждане наоборот, написав в источниках дохода «деньги высылают родители» получают одобрение. Также, есть случаи одобрения безработным. Совет простой, пишите, как есть. Если банк отказывает, идете в другой, вот весь алгоритм.

Как пополнять карты грузинских банков?

Первое, что нужно помнить карты грузинских банков не работают в России.

Пополнение счетов возможно через SWIFT, а также с помощью систем денежных переводов/ Процесс довольно простой, с карты российского банка (список банков постоянно меняется) оформляется перевод через “Золотую Корону» или Юнистрим, отправляется и получается зачислением через приложение на грузинский счет.

В настоящее время, с выводом на счет периодически возникают сложности, поэтому проще сначала перевести небольшую сумму в качестве теста. Были случаи, когда на карты TBC и Credo не получалось зачислить перевод «Золотой короны», а на BOG перевод через Юнистрим. Однако стоит отметить, что иногда не работая утром, все может успешно зачислиться вечером. Такова нынешняя реальность.

PayPal для россиян в Грузии.

Россияне могут открыть аккаунт PayPal или бизнес-аккаунт на ИП в Грузии. Это большое преимущество Грузии перед другими странами, например Арменией или Турцией, где PayPal не работает на оплату. Вывод денежных средств осуществляется через Visa Direct, поэтому вывести средства можно только на карты Visa любого грузинского банка, например BoG. Комиссия за вывод с грузинского PayPal на счет составляет 5 USD за перевод.

Релокация Payoneer для россиян в Грузии.

Россияне работающие через Payoneer могут привязать свой счет в грузинском банке к аккаунту Pyoneer. Сделать это не сложно, в качестве подтверждающих документов обычно выступает договор аренды жилья в Грузии или справка с грузинским адресом из банка. Срок процесса оформления релокации аккаунта Payoneer до трех недель.

Wise

(В прошлом Transferwise) Популярный сервис перевода денежных средств, работающий через сайт и приложение. Система позволяет переводить деньги между 80 странами мира и хранить их в 54 валютах. Существуют личные и бизнес аккаунты. В Грузии, как и в других странах WISE разрешает пользоваться сервисом россиянам с паспортом РФ при условии доказательств релокации в другую страну. Чаще всего в качестве «пруфов» могут быть представлены договора аренды жилья, а также оплата счетов за коммунальные услуги. Но, к сожалению, даже это не спасает от внезапной блокировки учетной записи WISE, которая оформлена на российский паспорт. Все бизнес платежи поступающие на WISE должны быть учтены в налоговой базе. Вывод денежных средств возможен на счет в грузинском банке.

Paysera

Европейская, точнее литовская платежная система работающая практически во всех странах мира. Большинство аккаунтов граждан РФ и РБ закрыты. Существует возможность релокации или открытие нового аккаунта на российский паспорт в Грузии при наличии ВНЖ или визы D. Как правило наличие ИП и иные «пруфы» в виде договора аренды во внимание не принимаются.

Резюме

Многие грузинские банки рады видеть россиян среди своих клиентов, однако успех процедуры открытия счета зависит от ситуации.

Наибольшее значение для положительного решения имеют результаты анализа банком анкеты KYC, а также подтверждение финансовой состоятельности, для которой чаще всего лучше предоставить выписку с банковского счета за период 6, а лучше 12 месяцев, а также юридические документы оформления трудовых отношений, например, трудовой договор, трудовую книжку, договора с клиентами для ИП и самозанятых.

Процедура проверки документов занимает, как правило, до пяти дней. В случае положительного решения банк извещает сообщением и просит посетить отделение для получения карты.

Есть случаи, когда банк требует уточняющие и подтверждающие документы, а также может попросить заверить переводы у нотариуса. Бывает, что банк забывает о своем потенциальном клиенте в процессе рассмотрения, если ответа нет более 2-х недель, следует напомнить о себе.

Не стоит расстраиваться в случае отказа, лучше проанализировать ситуацию, банк не сообщает причину, но можно по косвенным признакам догадаться что послужило отказом. После этого следует подать документы в другой банк. Людей, кто не смог открыть счет ни в одном банке не встречал.

• грузия
• открыть счет в банке
• релокация в грузию
• банки грузии
• сравнение банков

• Фриланс
• IT-эмиграция
• Финансы в IT
• Удалённая работа

Открыть счет и получить карту можно за границей

Они перестали работать в России в марте 2022 года. Россияне лишились возможности оплачивать покупки на заграничных онлайн-площадках и подписки в сервисах, снимать деньги в банкоматах других стран, совершать переводы на зарубежные счета и получать переводы из-за рубежа на карты, привязанные к этим платежным системам.

Единственный способ обойти ограничения — оформить банковскую карту Visa и Mastercard другого государства. Это актуально для стран, которые ввели ограничения для платежной системы «Мир».

Кто может открыть счет за границей

По закону — любой совершеннолетний гражданин России. Исключение — госслужащие и члены их семей. Но на практике получить карту не всегда просто. За последние месяцы на иностранные банки случился наплыв эмигрантов из России и ее жителей. Некоторые зарубежные кредитные учреждения временно перестали открывать счета иностранцам или установили сложные требования.

Так, в Грузии еще в начале марта два крупнейших банка стали отказывать в оформлении карт или одобряли заявку при выполнении заявителем ряда условий. В Армении банк для открытия счета просит предоставить бронь в отеле минимум на месяц, трудовой договор и документы о праве собственности в стране. С такими требованиями желающих стать обладателями карты армянского банка остается немного.

В каких странах можно получить карту и как это сделать

Удобнее всего это сделать в странах бывшего постсоветского пространства. С ними открыто авиасообщение, в некоторые ходят поезда и автобусы, жители понимают по-русски и говорят на нем. Еще один плюс — там работает платежная система «Мир», с ее помощью удобно бронировать и оплачивать жилье, снимать наличные.

Открыть карту можно только при личном присутствии в банке. Для этого нужно полететь в страну, где планируется оформление карты, и там собрать нужные бумаги.

Отправиться за границу за картой можно самостоятельно. Перед поездкой стоит изучить информацию о работе банков страны — можно попробовать выяснить все детали по телефону или электронной почте.

Еще один вариант — купить «карточный» тур. Несколько российских туроператоров предлагают организованные поездки для получения Visa или Mastercard в постсоветских странах. Стоимость такого тура, например, в Узбекистан — 23 тысячи ₽ за 2 ночи. За эти деньги вы получаете сопровождающего и трансфер в банк. Перелет оплачиваете дополнительно

Белоруссия

Самая дружественная страна из всего списка, а также в ней самые лояльные условия для россиян. В Белоруссию легко попасть — границы открыты и нет никаких ковидных ограничений. Из Москвы в Минск ходят ежедневные скоростные «Ласточки», из Питера — поезда. Билет на самолет стоит недорого. Туда-обратно из Екатеринбурга — 12 тысяч ₽, из Москвы — 5,8 ₽, из Казани — порядка 10 тысяч ₽.

В Белоруссии часть банков тоже находится под санкциями — Дабрабыт, Беларусбанк, Белинвестбанк, ВТБ-Беларусь, белорусские отделения Альфа-Банка и Сбера. Но Visa и Mastercard в стране продолжают работать, и в банках возможно оформить карты этих систем.

Получить их россиянин может по своему гражданскому паспорту. Больше ничего не понадобится. При этом в некоторых банках могут потребовать хранить на карте депозит. Например, информация об этом есть на сайте у Приорбанка.

У МТБанка обо всех условиях и процедуре оформления карты для иностранцев подробно рассказано в блоге банка. Также банк предлагает заранее оставить онлайн-заявку на получение карты в своем телеграм-боте.

Visa и Mastercard от белорусских кредитных учреждений работают офлайн и онлайн во всем мире, в разных сервисах и магазинах. Их можно прикрепить к Apple Pay и Google Pay. Но в России пользоваться ими не получится, как и любой картой Visa и Mastercard, выпущенной за границей.

Киргизия

В этой стране условия для получения карты тоже довольно простые, но сделать это можно только при личном присутствии. Не понадобится даже брать местную сим-карту. Уточнить условия можно в мессенджерах конкретного банка.

То есть россиянин может получить карту по загранпаспорту с отметкой о дате въезда. В Кыргызстане гражданину России можно жить без регистрации только 30 дней. Если цель визита — открытие карты, то этого времени будет более чем достаточно.

Нерезидентам, которые находятся в стране уже больше 30 дней, счет откроют по российскому паспорту — но только если есть временная регистрация в стране. Оформить ее можно в центре обслуживания населения с владельцем арендуемого жилья. Он должен присутствовать лично или оформить у нотариуса доверенность.

Оформление счета в киргизском банке занимает примерно час. Тарифы в разных банках могут отличаться, в основном выпуск карты бесплатный, плата взимается за обслуживание. Счет можно открыть в ₽, сомах, $ или €. Готовую карту выдают через три рабочих дня после оформления.

Узбекистан

В этой стране тоже довольно простые условия для оформления карты. Это я поняла в основном по публикациям в российских СМИ и по отзывам людей, которые уже получили ее. На сайтах некоторых узбекских банков есть информация о картах для иностранцев и порядке и условиях их выдачи.

Вот что мне удалось узнать об условиях получения для нерезидентов страны.

• Оформить карту можно в нескольких узбекских банках, самые популярные «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank.

• Чтобы открыть карту иностранцу, нужна временная регистрация. Ее можно получить в отеле или у хозяина арендуемой квартиры.

• Также может потребоваться местная сим-карта. Ее можно купить в офисе сотового оператора или в салоне сотовой связи. Туристические симки не подойдут — они действуют только 2 месяца, а нужно, чтобы связь была постоянной.

С регистрацией и загранпаспортом необходимо прийти в отделение банка. Узбекские кредитные учреждения делают карты четырех систем: UzCard и Humo — в сумах, Visa — в $, Mastercard — в €. Стоимость оформления самой простой Mastercard — 2,5 $ (162,5 ₽), Visa — 5 $ (325 ₽). Именную карту Visa или Mastercard выпустят за несколько часов.

У Kapital Bank есть мобильное приложение Apelsin, через него можно пополнять баланс телефона, перекидывать деньги с карты на карту.

Казахстан

На сайтах казахских банков тоже есть информация об оформлении карты для нерезидентов. Но по требованиям к документам и возможности получения карты лучше уточнять в конкретном кредитном учреждении — в Казахстане банки оперативно отвечают на сообщения в мессенджере. Во Freedom Finance Bank мне ответили через 5 минут и выслали список документов.

В банке Halyk не удалось уточнить информацию, но на их сайте есть подробная инструкция по получению казахского ИНН и других документов.

Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане

Еще один крупный банк — Kaspi — тоже выдает карты нерезидентам. На их сайте есть подробная информация, также они оперативно отвечают на вопросы в группе в ВК. На сайте можно ознакомиться с тарифами на выпуск карты.

Именную карту международных платежных систем в Казахстане делают быстро — в среднем за час. Это я узнала из информации на сайтах банков и по отзывам людей, которые уже получили карту.

Еще для оформления карты в банке могут попросить отметку в паспорте о пересечении границы. Россияне имею право посещать Казахстан без регистрации на срок до 30 суток, свыше этого времени нужна регистрация, которая также может потребоваться в банке. Поэтому банк смотрит штамп с указанием даты.

Попасть в страну можно на самолете — рейсы выполняются из крупных городов России. И по земле — сухопутная граница с республикой открыта.

Таджикистан

Еще одна страна, где понимают по-русски и выпускают карты для нерезидентов. Как и в других странах, здесь тоже лучше уточнять информацию заранее. На сайтах таджикских банков есть русский язык, и операторы быстро отвечают в мессенджерах или в соцсетях. Я обратилась в местный Алиф Банк. Мне подтвердили, что я могу открыть карту, но при наличии определенных документов.

В туристических целях россияне могут находиться в стране не больше 90 дней. Для похода в банк понадобится сделать регистрацию в Таджикистане.

Иностранец может сделать ее у местного жителя, у которого снимает жилье. Временную регистрацию в Душанбе оформляют в отделении полиции, для этого требуется присутствие собственника жилья. Получить паспорт и бумагу с регистрацией можно уже на следующий день.

• Если вы приезжаете в страну по туру, то регистрацией будет заниматься отель, самостоятельно становиться на учет не нужно.
• Если вы планируете жить в апартаментах, для постановки на учет с вами должен пойти собственник жилья.

Открыть таджикский ИНН достаточно просто. Для этого нужно прийти в отделение местной налоговой по месту регистрации с копией паспорта. Его предварительно нужно перевести на таджикский и заверить у нотариуса. Затем написать заявление, ИНН выдается в течение 3 рабочих дней.

Официально срок изготовления карты — 10 дней, можно попросить ускорить процедуру и оформить ее за 3 дня. В мобильном приложении Алиф Банка можно по выгодному курсу и без дополнительных платежей (до 20 000 ₽ в день) пополнить баланс карты с рублевой карты «Мир» любого российского банка.

Где еще можно получить банковскую карту

Теоретически — в других странах, которые не поддержали санкции против России и не внесены в список недружественных. Из стран постсоветского пространства это еще Армения и Азербайджан. Из более далеких стран — Сербия и Турция. Из самых дальних — Таиланд. В первых двух странах языковой барьер не помешает, в Сербии тоже — в этой стране многие понимают по-русски. В Таиланде и Турции будет сложнее объясниться в банке — потребуется либо переводчик, либо знание как минимум английского языка.

В любом случае, если цель — открыть карту именно в этих странах, стоит внимательно изучить информацию на сайтах банков, а также отзывы людей, которые уже успешно оформили Visa и Mastercard.

О чем стоит помнить до и после получения карты

1. При получении карты лучше заранее уточнить в банке все нюансы по переводу денег и пополнению счета. У каждого кредитного учреждения тарифы могут отличаться даже внутри одной продуктовой линейки. С мая 2022 года россияне вправе переводить за рубеж не более 50 тысяч $ в месяц.

Отправить деньги на свой зарубежный счет можно через российский банк, который не под санкциями и не отключен от SWIFT. Например, в Белоруссии можно открыть карту «Мир» и на нее пересылать деньги с российской «Мир», а с белорусской — на Visa или Mastercard. Или воспользоваться сервисами по переводу денег «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».

2. После открытия счета за рубежом необходимо уведомить об этом ФНС. А потом ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по нему. Если этого не сделать, придет штраф до 5 000 ₽ за неуведомление о счете, до 3 000 ₽ — за просрочку уведомления и до 100% сумм транзакций — за сам факт движения средств.

О получении карты ФНС все равно узнает — налоговые органы разных стран автоматически обмениваются информацией. Их перечень утверждает и обновляет ФНС России, в последнем документе — 91 государство и территория.

3. Для стран Евразийского экономического союза сделали исключение. Если счет открыт в Белоруссии, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот по нему не превышает 600 000 ₽, ежегодный отчет в налоговую службу о движении средств предоставлять не нужно. Достаточно просто сообщить об открытии банковского счета.

Как сейчас удаленно оформить карту зарубежного банка и как меняются требования

По данным агрегатора ManyMany.Cards, в последнюю неделю сентября спрос на оформление банковских карт Visa и Mastercard в дружественных странах сильно вырос практически у всех операторов рынка: только за семь дней число заявок увеличилось на 30%, а после 21 сентября число запросов выросло на треть.

Аналитический центр финансового маркетплейса Банки.ру совместно с агрегатором сервисов по заказу зарубежных карт ManyMany.Cards и оператором EasyPay.World изучили, как меняются требования зарубежных банков к россиянам и какие условия оформления карт действуют сейчас.

Выбор сервиса

Удаленное открытие карты — новый сегмент. На рынке сегодня работают разные операторы — это и посредники, и полноценные бизнесы и, к сожалению, и мошенники. Порой пользователю непросто сориентироваться в этой палитре, так как новые операторы появляются и исчезают, а гарантии качественной работы получить сложно.

Клиенту не всегда просто сориентироваться в том, какая карта ему лучше подходит для его задач, где и каким образом пополнять счет, как взаимодействовать с банком в случае проблем.

Еще один важный аспект — выбор страны для оформления карты и правила онбординга. Если в марте и апреле рынок только выстраивался и приходилось нащупывать все с нуля, то сейчас коридор возможностей постоянно меняется, поэтому выполнять свои обязательства в срок компаниям помогает гибкость, смекалка и широкий пул возможностей.

Выбор страны

Остановимся подробнее на том, как развивались условия оформления карт в наиболее популярных странах.

Казахстан

Страна с очень развитым (в том числе технологически) финансовым рынком. Тут активно работают мобильные приложения банков, поэтому еще весной можно было проводить онбординг нерезидентов не только путем оформления доверенности, но и при помощи видеоинтервью-идентификации.

Весной комплаенс банков этой страны был достаточно лоялен к россиянам, поэтому сроки были предельно краткими, решение об открытии счета принималось за день, а процент отказов был довольно низким. В совокупном портфеле EasyPay.World в апреле на эту страну приходилось порядка 70% всех карточных заявок. Однако в начале лета ситуация изменилась.

Казахские банки ужесточили требования к нерезидентам. Теперь просят ВНЖ, трудовой договор в стране или другие документы, которые бы подтверждали, что заявитель планирует остаться в стране надолго. Центральный (Национальный) банк республики заявлял, что таких требований к банкам не предъявляет, однако решение об ужесточении правил оставалось за кредитными учреждениями. Банкам рекомендовали согласовывать процессы с платежными системами, чтобы не попасть под вторичные санкции. Еще одной косвенной причиной ужесточения стали возросшие нагрузки по проверке клиента.

Сегодня онбординг через видеоинтервью уже невозможен, осталась работа по доверенности, а сроки одобрения выросли. Рассмотрение каждой заявки на открытие счета теперь может занимать до недели. В результате в сентябре доля Казахстана в общем объеме заявок на выпуск международных карт сократилась до 5%.

Киргизия

Банки Киргизии и до весны этого года открывали счета по доверенности — такая практика в стране уже была. Если раньше так работали несколько банков, то сейчас их количество значительно сократилось. К тому же появились и новые ограничения: сегодня на одного гражданина Киргизии может быть выписано не более пяти доверенностей на открытие счета.

Для оператора это создает дополнительные сложности: нужно постоянно держать пул новых контрагентов на месте, которые смогут по такой доверенности работать. При этом, если оформляется такая доверенность, то в ней должно быть указано открытие одной карты в конкретном банке. Такой формат защищает клиента от злоупотреблений, поскольку права по ней ограничены — это будет один банк и одна карта.

Киргизия остается в числе лидеров по количеству заявок на международные карты, так как в других странах правила претерпели еще более существенные ужесточения. Доля Киргизии в совокупном портфеле EasyPay.World в сентябре составляла 30%, по количеству заявок страна уступала лишь Беларуси.

Узбекистан

Еще весной Узбекистан был популярным направлением для удаленного оформления банковских карт, пополнив географию клиентских заявок в мае. Местные банки шли на сотрудничество по доверенности. Затем вышло постановление Национального банка республики, запретившее проводить удаленную идентификацию клиентов и открытие счетов по доверенности.

Основная причина ужесточения требований — риски вторичных санкций. Сегодня Узбекистан доступен только в индивидуальном порядке для VIP-клиентов, которые готовы вносить солидные суммы на счет при его открытии.

Молдова

Еще весной эта страна тоже была популярным направлением для дистанционного оформления банковских карт благодаря эффективной технологии работы по доверенности. Летом эта возможность, в отличие от Узбекистана, осталась, но фактически требования комплаенса так ужесточились, что заявки на оформление счетов и карт от россиян одобрять перестали.

Таджикистан

Весной два банка были готовы работать по доверенности и удаленно открывать счета и оформлять карты. Летом на Таджикистан стабильно приходилось порядка 10% оформляемых клиентских заявок. Сейчас требования здесь ужесточились, а сроки выросли.

Теперь заявку сначала должен одобрить руководитель отделения, затем она уходит в комплаенс. В результате ее рассмотрение занимает от 7 до 10 дней. Это долго. Еще одна проблема заключается в том, что в этой нише продолжает работать только один банк, чей функционал не очень интересен клиентам, что делает это предложение не самым актуальным на рынке.

Тем не менее из-за ужесточения правил в других странах Таджикистан по-прежнему сохраняет за собой заметную долю на рынке удаленного оформления карт. По данным на сентябрь, в портфеле сервиса EasyPay.World на эту страну приходилось 25% всех заявок — это третье место после Беларуси и Киргизии.

Беларусь

Это нестандартный кейс, поскольку весной все банки страны попали под санкции, а белорусские карты Visa и Mastercard временно перестали работать за рубежом. Но затем под санкциями остались только государственные банки, а частные продолжили работать за рубежом без всяких ограничений. Местные «дочки» российских банков, попавшие под блокирующие санкции, также продолжили выпуск карт международных платежных систем.

Процедуры идентификации и онбординга сейчас возможны как по доверенности, так и посредством видеоинтервью. Поэтому летом Беларусь стала набирать популярность у сервисов и клиентов. К сентябрю страна заняла первое место в компании EasyPay.World по количеству заявок с долей в 35%.

Грузия

В Грузии раньше открывали счета по доверенности, но бумажной работы было много. Надо было перевести доверенность на грузинский язык, заверить ее у местного нотариуса, приложить перевод паспорта и других документов. Несмотря на такой сложный процесс, до августа россиянам открывали карты в Грузии, а затем те банки, которые работали в этом сегменте, закрыли удаленный онбординг.

Сегодня счет в грузинском банке, как правило, можно открыть только при личном присутствии. В индивидуальном порядке есть возможность открытия счета по доверенности, но количество таких доверенностей на одного человека ограничено двумя, и можно сказать, что эта история — не массовая.

В целом объем переводов из России в Грузию снижается. Одна из причин — ограничение на выдачу валюты, введенное Нацбанком Грузии: не более 2 тыс. долларов. В мае в страну пришло 313 млн долларов из России в виде переводов физлиц, в июле этот показатель снизился до 101 млн долларов.

Армения

С весны Армения стала одним из популярных направлений, карты здесь открывали массово. Если в июне на долю Армении приходилось порядка 15% дистанционно оформляемых карт, то уже в августе показатель возрос до 40%.

Постепенно из-за геополитических изменений банки стали тщательнее проверять входящие трансакции нерезидентов. Это можно объяснить тем, что кредитные учреждения начали купировать риск попасть под вторичные санкции ЕС и США. Как результат, у клиентов стали чаще запрашивать источники происхождения средств, а значит, параллельно ужесточился комплаенс-контроль при открытии новых счетов.

В сентябре доля заявок на открытие карт в этой стране в компании EasyPay.World сократилась до 5%. Сейчас Армения по-прежнему популярна, но процедура усложнилась, сроки выросли, а пакет документов, которые запрашиваются у клиентов, может различаться от кейса к кейсу. При подаче стандартного базового комплекта документов может последовать запрос от банка о предоставлении дополнительной информации.

Таиланд

Еще летом этот рынок казался достаточно перспективным из-за стабильности валюты и удаленности страны. Однако оказалось, что нерезидент может выпустить карту банка Таиланда только в местной валюте. Также необходимо при выпуске карты покупать страховку, которая стоит не меньше 300 долларов. Этот набор требований делает карту невыгодной, потому что страховка сильно завышает стоимость карты, а местная валюта не очень востребована.

Турция

Раньше в Турции работали три банка, которые готовы были оформлять карты и счета удаленно. Постепенно, когда турецкие банки начали приостанавливать сотрудничество с российской платежной системой «Мир», эти финансовые учреждения отказались и от удаленного онбординга россиян. Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 переведут в лиры, а также потребуют совершить стартовый платеж.

Сложности с выбором карты

В выигрышной ситуации остаются только те операторы, которые давно работают на рынке и знают локальные особенности. Они сотрудничают с банками, у которых хороший пул клиентов, потенциально интересный другим банкам. Бывают случаи, когда клиент хочет в определенном банке в определенной стране открыть карту. Если комплаенс такую заявку не пропускает, то клиенту предлагается выпустить карту в любом другом банке любой другой страны. Это можно сделать только за счет большого числа партнеров.

После открытия счета у клиентов возникают сложности со способами пополнения карты. Сегодня чаще всего такие карты пополняются или переводом через корреспондентские банковские счета из России, или переводом SWIFT из-за рубежа. В первом случае переводятся рубли, а затем они конвертируются в валюту карты. Объем трансакции в этом случае не ограничен. Сложности с переводом SWIFT могут возникать при переводах из России и зависят от банков-операторов, их уровня требований к потенциальным клиентам.

Также банк может запрашивать у клиента документы о происхождении средств. Бывает, банки блокируют счета с просьбой явиться в отделение, чтобы пояснить происхождение средств либо ответить на другие вопросы.

Каждый сервис имеет свои правила работы и способы поддержать клиентов. Некоторые предоставляют личного менеджера. Когда у клиента возникла проблема с банком, представитель по доверенности общается с сотрудниками финансового учреждения, запрашивает документы и снимает блокировку.

Карты также могут заблокировать по причине сомнительных трансакций и переводов. Тогда комплаенс банка вправе запросить источник происхождения средств. Этот вопрос можно решить удаленно, предоставив необходимые документы.

Банки.ру не проводил юридический аудит оператора EasyPay.World. Ссылки размещены для удобства в целях ознакомления пользователей и не являются рекомендацией к использованию. Банки.ру не несет ответственности за доступность ресурса, а также за предоставленную в настоящей статье информацию.